내집마련

내집마련

사실 월 수익이 얼마되지 않더라도 내가 살 집만 있다면 걱정거리가 없겠죠.

어쩔수 없이 대출을 받아 무리하게 주택을 구매 혹은 전세로 살게 되는데, 이때 대출금의 규모가크기 때문에 매달 벌어서 이자를 갚는데 쓰기 일쑤이죠.

 

그만큼 힘든 상황에서 겨우 안정적인 상황을 만들려고 하면, 자녀 교육비나 양육비에서

많은 지출이 생기게 되고, 또 어느정도 자녀들을 키워놓으면 결혼자금이나 본인의 노후대비가 문제가 되니 참으로 난감한 인생이네요.

 

특히 맞벌이 부부라면 조금 더 나을것 같으니 신혼의 경우 축적해 놓은 자산도 부족하며, 내집마련을 위한 계획이나 노후의 계획을 동시에 해야 하는 어려운 상황이 발생하기도 하죠.

그래도 혼자 벌이하는 가정보다는 나을수 있겠으나 통합해서 가계를 관리하지 않으면 오히려 혼자 벌이하는 가정보다도 저축을 적게 하고 씀씀이가 커지기 때문에 유의해야 하기도 하는데요.

 

사실 내집마련만 인생의 목표로 삼고 살아간다면 어려울것이 무엇이 있겠으나,

살다보면 생활비 자녀교육비 양육비 노후대비 등 많은 부분에서 돈이 쑥쑥 빠져나가기 때문에 그만큼 주택마련은 힘든 과정이빈다.

 

일단 주택마련을 위해 내집마련은 다음과 같은 3가지 기본계획을 생각하는것이 좋아요.

 

 

 

 

청약저축으로 특별 분양을 노릴 것

 

일단 주택청약저축을 무조건 가입해야해요.

주택청약종합저축의 경우 청약 대상 주택을 가입 시점에 정했던 예전의 청약예금과 달리

청약을 할때 정하게 되므로 무조건 불입하는것이 유리합니다. 일단 유동적으로 변할수 있는 원하는 집의 종류에 따라 마음대로 선택할수 있다는 점에서 매우 유리해요.

 

게다가 근로소득공제 혜택에 비과세 효과까지 가지고 있기 때문에 참으로 유용해요.

다만 불입금액의 한계가 있기 때문에 아쉬울따름이지만 최대한 많은 금액을 넣는것이 좋아요.

 

부부의 월 소득이 작다고 하더라도 최대 월 25만원까지 불입을 할수 있기 때문에

2년뒤에는 예치금이 600이므로 꽤 큰 평수의 주택을 청약할수 있게 됩니다.

 

젊고 맞벌이 부부라는 가정하에 청약특례가 적용되는 특별 공급대상이 될수 있는 가능성이 크죠.

청약 1순위가 되기 위해서는 생애 최초로 주택을 구입하는 무주택 세대주, 혼인 및 자녀유무,

소득세 납부 등 요건을 충족해야 하는데요.

 

일단 상당히 유용하고 세금혜택도 있는 저축이므로 주택구매가 멀다고 하더라도 필수로 준비를 해야 하는 통장임에는 틀림없습니다..

 

 

 

내집마련을 위한 투자 노하우

 

- 기간을 기준으로 -

 

대략 주택마련을 어느시기에 할 것인지 계획을 했으면 얼마 만큼의 자산이 부족한지, 그리고 그에 따른 대출과 추가적인 저축에 대해 계산할 수 있어야 합니다.. 일단 주택마련을 해야 하는 시기가 단기간이라면 변액보험이나 주택마련펀드 같은 상품은 적절하지 않아요.

2~3년 간의 기간동안 수익률 10~15%는 정기적금의 5~6%와 비교시에 만기에 수령하는 금액은 차이가 나지만, 3년미만이라면 유동성과 안정성을 생각하지 않을 수 없는 것입니다.

주가가 떨어질 경우 당장 언제 회복이 될지도 알 수 도 없기 때문에 충분히 기간의 여유가 있을 때 투자상품을 선택하는 것이 좋은 방법이죠.

그렇기 때문에 3년이상일 경우에는 공격적인 자산운용 방법이 좋다는 것입니다.

물론 그에 따른 위험분산은 필수입니다.

 

- 세금을 기준으로 -

 

금융상품을 선택할 때 고려해야 하는 것이 아무래도 세금에 대한 부분인데요.

금융상품의 경우 비과세, 세금우대, 분리과세, 일반과세의 순서로 금융 상품을 선택하는 것이 좋죠. 일단 이자에 대해15.4% 세금을 부과하기 때문에 금액이 클수록 세금은 점점 커지게 되는데요. 그래서 비과세라면 이자율이 더 높은 상품 정도로 생각하면 되는 것입니다.

 

 

 

내집마련 대출은 한푼이라도 절약!

 

내집 마련을 할 수 있는 기회가 왔다 하더라도 어차피 주택담보대출을 받아야 하는데 주택담보 대출이라고 해서 전부 똑같은 조건이 아닌데요. 대출기간 만 해도 단기대출과 장기 모기지론이 있는데 여유가 되어 단기간에 상환자금을 마련할 수 있다면 당연히 단기대출을 받아야 하겠지만 소득의 증가가 급격하게 이루어지는 경우는 거의 없으므로 가급적 장기대출을 받는 것이 유리하죠. 또한 지금처럼 금리가 비정상적으로 낮게 형성되어 있는 상황에서 금리의 종류도 매우 중요한 것이에요.

 

변동금리가 1.5% 포인트 정도 낮은 점을 감안하면 대출이 단기일수록 저금리 효과를 노릴 수 있는 변동대출을 선택하는 것이 좋아요. 장기대출의 경우 고정금리와 변동금리의 차이가 1.5% 포인트 이내라면 고정금리를, 그 이상이라면 변동금리를 선택하는 것이 유리하겠습니다..